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金融科技助力商业银行转型六大方向

发布日期:2019-05-10   浏览次数:   来源:常州电子贸易公司   作者:admin
商业银行在推动资产业务、负债业务、中间业务、运营管理、风险管理和战略机制等六大方面转型升级的过程中,可以根据金融科技中新技术的成熟度,结合银行业务场景,大力推进业务创新,充分运用大数据、云计算、人工智能、区块链等创新实践,研发新产品,不断优化业务流程,为商业银行差异化转型提供高效率、低成本的途径。
 
一是通过创新获客模式、优化资产结构推动资产业务转型。通过应用金融科技创新获客模式,使得供应链金融、信用贷款、票据贴现等资产类业务,得以实施精准获客;在优化资产结构方面,金融科技使得资金可以获得更加合理的跨时空配置。更为丰富的数据可以提升银行风险偏好,有助于信用下沉和反欺诈;更低的运营成本有助于发展普惠金融,提高金融服务可得性;有助于科技创新企业更容易获得贷款,助力实体经济高质量发展。
 
二是通过场景化金融、直销银行、提高理财业务水平和财富管理等手段实现降低资金成本、提升客户粘性、扩大金融服务的可获得性等目标,推动负债业务转型。
 
三是借助金融科技进行轻资本业务转型,通过智能化财富管理、提高支付结算便捷度等手段,不断丰富中间业务种类,扩大非利息收入,提升盈利水平,推动中间业务转型。
 
四是通过构建敏捷型组织、促进相同功能部门集中化、加快网点智能化转型等手段,进一步降低内部运营成本、提升用户体验,推动运营管理转型。科技变革有助于银行业减少分支网点数量、优化核心系统运行、降低体系制度冗余。国外有研究表明,假如全世界的上市银行能够把支出费用削减三分之一,那么相当于世界上每个人可以分到80美元。
 
五是借助金融科技加强风险识别和监测、预警以及反欺诈,更好服务小微企业融资需求,通过提升风控管理精细化、智能化水平推动风险管理转型。
 
六是通过加强顶层设计,将金融科技战略纳入全行整体转型战略、新设金融科技子公司、构建金融生态体系、设立Fintech科创基金、打造多元渠道等手段推动战略机制转型。
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