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金融科技背景下商业银行转型动力

发布日期:2019-05-10   浏览次数:   来源:常州电子贸易公司   作者:admin
近20年来,全世界见证了数字化服务改变经济发展方式和人类生活习惯的过程。出租车、购电影票、购书、外卖餐饮、医疗等民生服务都可以在一块手机屏幕上搞定。零售业、汽车制造业和媒体等许多领域的大型公司都受到了新兴竞争者的颠覆式挑战。然而,有一个行业在此进程中最为引人关注,那就是银行业。之所以受人关注,原因在于银行业不是一般的行业:一方面,它承载着存款人的信任,关乎国家金融安全;另一方面,与实体经济高质量发展休戚相关。作为中国金融体系最重要的组成部分,商业银行与金融科技的融合发展有助于打赢防范化解重大金融风险攻坚战,也有助于引领金融服务实体经济实现高质量发展。
 
从国际上来看,金融科技引起的数字化风暴正在席卷全球,主要国际商业银行正通过收购、投资,战略合作,专项项目或孵化器形式长远布局金融科技。在亚洲,手机支付业务已经逐步改变人民的生活习惯并触达超过十亿用户;在西方,手机银行服务覆盖了49%的美国银行客户,英国18-23岁的顾客群体里有15%使用数字银行(Neobank)。同时,科技巨头也跃跃欲试,苹果公司在3月25号与高盛合作发行信用卡产品,Facebook也即将为用户提供购票和支付账单等支付服务。
 
为深入研究科技在金融领域的具体应用,探索商业银行转型有效路径,促进金融更好支持实体经济高质量发展,中国银行业协会行业发展研究委员会组织十余家成员银行开展了《金融科技背景下商业银行转型之路》课题,我结合商业银行与金融科技深度融合的现状,从转型动力、方向、问题和建议等方面,谈谈主要的研究成果:
 
商业银行作为中国金融行业的压舱石,正处于“未有之变局”之中,应紧抓历史性机遇,以科技创新推动转型发展,不断提升服务效率和能力、扩大服务覆盖面和可得性,在金融供给侧结构性改革中发挥应有作用。一是通过技术创新,使资金在短缺方与盈余方有效流通,从而降低金融服务的成本,提高服务效率;二是通过丰富的大数据处理和信息挖掘技术,提前对用户的需求进行预测,通过点对点的信息服务,用户可以自我定制个性化的服务内容和方式,从而提升客户体验度,利于增强客户粘性;三是通过移动支付、信用下沉、供应链金融等手段提高金融服务的可得性和便捷性;四是实现商业模式的再造,践行“以客户为中心、以场景为切入点”的管理理念,平台化成为银行业推进创新转型和服务升级重要策略,通过改变组织模式、IT架构、创新机制、人才管理、风险控制等方面,优化提升管理水平。
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